Es aquella destinada a dar respuesta a las necesidades operativas y transaccionales del día a día de empresas, corporaciones e instituciones, así como de la dirección de tesorería de las mismas, donde la gestión de la liquidez es un punto clave, con una visión temporal de corto plazo y través de instrumentos y servicios adaptados para la gestión de los cobros, pagos, comercio exterior y gestión de activos.

GLOSARIO

Términos utilizados en la banca transaccional:

1. ‘Cash Management’: es el conjunto de soluciones financieras ofrecidas a las empresas para gestionar su tesorería, donde la tecnología juega un papel relevante. Comprende soluciones para los cobros, pagos, liquidez, banca electrónica, conexiones especializadas tipo ‘Host to Host’ (H2H) y ‘Swift’, descuento y confirmación de facturas (‘Factoring’ – ‘Confirming’), cadena de abastecimiento (‘Supply Chain’) y factura electrónica, entre otros.
2. ‘Host to Host’ (H2H): es el medio que te permite realizar una conexión directa entre servidores (empresa y entidad financiera), mediante un enlace de comunicación por internet conocido como ‘VPN’ (‘Virtual Private Network’) para efectuar las operaciones relacionadas con los servicios que hayas contratado.
3. PSD2: es una regulación europea en los servicios de pagos digitales. Este sistema facilita los pagos en toda Europa con mayor seguridad además de ofrecer un servicio bancario adaptado a las nuevas tecnologías.
4. ‘Securities Services’: amplio abanico de servicios para dar respuesta a empresas y clientes que emitan, comercialicen o gestionen activos financieros y donde se incluyen la depositaria, custodia, liquidación y compensación.
5. ‘Supply Chain Finance’: variedad de soluciones financieras que buscan optimizar el capital circulante de las empresas tanto desde la visión del comprador como del vendedor.
6. ‘SWIFT’: tecnología soportada por la ‘Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications’. Es una red de mensajes que las entidades financieras usan para asegurar la transmisión de información e instrucciones a través de un sistema de códigos estandarizado.
7. ‘Trade Finance’: cartera de productos que facilitan el comercio internacional, poniendo en contacto al importador y al exportador, a los bancos y las aseguradoras, así como a las agencias de crédito a la exportación (ECAs). Se incluyen en la cartera, por ejemplo, el crédito comprador, la emisión de cartas de garantía, el descuento de facturas y los seguros.

‘Working Capital’: soluciones adaptadas a las necesidades de las empresas para administrar su liquidez y capital circulante en el corto plazo (financiación, descuento de facturas, gestión de descubiertos, ‘Factoring’, ‘Reverse-factoring’, garantías, ‘leasing’, ‘renting’…).